Çorlu Sigorta Avukatı

Sigorta şirketi hasarınızı reddettiyse, eksik ödediyse ya da aylardır dosyayı sonuçlandırmıyorsa, poliçenizden doğan alacağı önce şirkete yazılı başvuruyla, sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonu’nda veya mahkemede isteyebilirsiniz. Çorlu sigorta avukatı arayanların karşılaştığı uyuşmazlıklar kasko, zorunlu trafik, konut, DASK, işyeri, hayat, sağlık ve ferdi kaza poliçelerinden doğan ret ve eksik ödemelerdir; büromuz bu dosyaları takip eder. Sigorta sözleşmesinden doğan talepler kural olarak alacağın muaccel olmasından itibaren 2 yıl içinde, her hâlde rizikodan itibaren 6 yıl içinde zamanaşımına uğrar. Aşağıda şirketlerin en sık başvurduğu ret gerekçelerini, hangisine nasıl itiraz edildiğini, süreleri, tahkim ile dava arasındaki farkı ve Çorlu’da davaya bakan mahkemeyi bulacaksınız.

Sigorta uyuşmazlığında hangi kurallar uygulanır?

Sigorta sözleşmesinin ana kaynağı 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (TTK) 1401 ve devamı maddeleridir. Sigorta şirketlerinin denetimi, Sigorta Tahkim Komisyonu ve Güvence Hesabı 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nda düzenlenir. Trafik kazalarında 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu (KTK), deprem sigortasında 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu devreye girer. Poliçeyi ticari veya mesleki amaç dışında yaptırdıysanız 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun da uygulanır, çünkü bu kanun sigortayı açıkça tüketici işlemleri arasında sayar (m. 3/l).

Kanunun altında her sigorta türü için genel şartlar bulunur: Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları, Yangın Sigortası Genel Şartları gibi. Poliçenin özel şartları bunlara ekler yapar. Ancak TTK’nın bazı maddeleri sigortalı aleyhine değiştirilemez. Örneğin beyan yükümlülüğü, rizikonun ihbarı ve tazminatın ödenme zamanına ilişkin hükümler (TTK m. 1427, 1433-1449) poliçede sizin aleyhinize yazılmışsa geçersizdir ve yerine kanun hükmü uygulanır (TTK m. 1452). Ret yazısındaki gerekçe poliçenin bir maddesine dayansa bile, o maddenin kanuna uygun olup olmadığı ayrıca incelenir.

Gerçekleşen olayın teminat dışında kaldığını ispat etmek sigortacıya düşer (TTK m. 1409/2). Şirket “hasar alkolden kaynaklandı”, “yangın kasten çıkarıldı” ya da “hastalık poliçeden önce vardı” diyorsa, bunu somut delille göstermek zorundadır.

Kasko hasarı neden reddedilir?

Kasko, aracınızda çarpışma, devrilme, yanma, çalınma veya üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri sonucu oluşan zararı karşılar. Kusurun kimde olduğu kaskoyu ilgilendirmez; siz kusurlu olsanız da kasko ödeme yapar. Kaskodaki uyuşmazlıklar bu yüzden çoğunlukla olayın teminata girip girmediği ve ödenen tutarın doğru hesaplanıp hesaplanmadığı üzerinde toplanır. Bir Çorlu kasko avukatına en çok getirilen ret ve indirim gerekçeleri aşağıdadır.

Alkol, ehliyet ve kaza yerini terk

Kasko Genel Şartları; uyuşturucu etkisinde ya da Karayolları Trafik Yönetmeliği’ndeki sınırın üzerinde alkollü araç kullanılırken oluşan zararları ve gerekli sürücü belgesi olmayan kişinin aracı kullanırken oluşan zararları teminat dışında sayar. Zorunlu hâller dışında, sürücünün kimliğinin tespitini engellemek için kaza yerinden ayrılması da teminat dışı hâller arasındadır.

Alkol gerekçesiyle yapılan retlerde Yargıtay’ın yerleşik uygulaması, sürücünün alkollü olmasını tek başına yeterli görmez. Kazanın münhasıran alkolün etkisiyle meydana geldiğinin ortaya konması aranır. Yol ve hava koşulları, karşı aracın kusuru, aracın teknik arızası gibi etkenler incelenmeden verilen ret, mahkemede veya tahkimde denetlenebilir. Ehliyet iddiasında ise belgenin bulunup bulunmadığı, geçerli olup olmadığı ve kullanılan aracın sınıfına uyup uymadığı ayrı ayrı kontrol edilir.

Pert, rayiç değer ve eksik sigorta

Kaskoda sigorta bedeli poliçede rakam olarak yazılmaz; şirket aracı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar teminat altına alır. Rayiç değerin hangi referansa göre belirleneceği poliçede gösterilir. Uyuşmazlık çoğu zaman şirketin esas aldığı liste değeri ile aracın gerçek piyasa değeri arasındaki farktan doğar. Bu farkı ilan örnekleri, ekspertiz ve gerekirse bilirkişi incelemesiyle ortaya koymak mümkündür.

Onarım masrafı aracın riziko tarihindeki değerini aşar ve eksper aracın onarılamayacağını tespit ederse araç tam hasarlı (pert) sayılır. Bu durumda tazminat, aracın hurdaya ayrıldığını gösteren tescil belgesi sigortacıya verilmeden ödenmez. Onarılabilir ağır hasarda “trafikten çekilmiştir” kaşeli tescil belgesi istenir. Aracı hasarlı hâliyle elinizde tutmak isterseniz, rayiç değer ile hasarlı hâlin değeri (sovtaj) arasındaki fark ödenebilir. Şirketin size bildirdiği sovtaj bedeli, bildirimden itibaren bir ay süreyle garanti edilmiş sayılır.

Konut veya işyeri sigortasında sık görülen “eksik sigorta” indirimi kaskoda kural olarak uygulanmaz. Kasko poliçe şablonunda hasar durumunda eksik veya aşkın sigorta uygulanmayacağı açıkça yazılır. Bu nedenle kısmi hasarda “aracınız düşük bedelle sigortalanmış” gerekçesiyle oransal kesinti yapılması, poliçenin ilgili kısmıyla birlikte incelenmelidir.

Parça, servis, ikame araç ve değer kaybı

Hasarın nasıl ödeneceği, onarımın şirketin anlaşmalı servisinde mi yoksa sizin seçeceğiniz serviste mi yapılacağı ve orijinal ya da eşdeğer parçadan hangisinin kullanılacağı poliçede açıkça yazılmalıdır. Poliçede bu yönde bir belirleme yoksa sizin tercih ettiğiniz tazmin yöntemi, servis ve parça esas alınır. Anlaşmalı servis şartı poliçede yazılı değilse, yetkili serviste yaptırılan onarımın faturası “anlaşmasız servis” gerekçesiyle kırpılamaz.

Kısmi hasarda onarım masrafına ek olarak, aracın onarılabileceği en yakın yere kadar çekme ve nakil giderleri de ödenir. İkame araç ise standart kasko teminatında yer almaz; poliçeye ek teminat olarak yazılmışsa, yazılı gün ve limitle sınırlı olarak istenir. Kazadan sonra aracın piyasa değerinde oluşan düşüş için talebin kimden ve nasıl isteneceğini araç değer kaybı sayfamızda ayrıntılı anlattık. Kaskonuz onarımı ödese bile, değer kaybını kusurlu aracın trafik sigortasından istemeye devam edebilirsiniz.

Zorunlu trafik sigortası: kapsam, teminat dışı hâller ve rücu

Zorunlu trafik sigortası (Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası) sizin aracınızı değil, aracınızın üçüncü kişilere verdiği zararı karşılar. Kazada karşı tarafsanız, zararınızı kusurlu aracın trafik sigortacısından onun kusur oranı ölçüsünde ve poliçe limitine kadar istersiniz. Dava açmadan önce sigortacıya yazılı başvuru zorunludur ve şirket 15 gün içinde cevap vermezse dava açabilir veya tahkime gidebilirsiniz (KTK m. 97). Bedensel zarar, destekten yoksun kalma ve hesaplama yöntemleri tazminat hukuku sayfamızın konusudur; burada yalnız poliçe ilişkisini ele alıyoruz.

KTK m. 92 bazı talepleri trafik sigortası teminatının dışında bırakır. Bunların başında manevi tazminat, araçta taşınan eşyanın zararı, işletenin eşi, usul ve füruu ile birlikte yaşadığı kardeşlerinin mallarına gelen zararlar, zarar görenin kendi kusuruna düşen kısım ve kazanç kaybı, iş durması, kira mahrumiyeti gibi dolaylı zararlar gelir. Hurdaya ayrılan veya trafikten çekilen aracın değer kaybı da teminat dışıdır. Bu kalemler sigortadan değil, kusurlu sürücüden ve araç işleteninden istenir.

Trafik sigortacısı, sözleşmeden doğan savunmaları zarar görene karşı ileri süremez (KTK m. 95). Sürücü alkollü veya ehliyetsiz olsa bile zarar görene ödeme yapar, ardından kendi sigortalısına rücu eder. Genel şartlarda sayılan başlıca rücu sebepleri şunlardır:

• Olayın sigortalının veya eylemlerinden sorumlu olduğu kişilerin kastı ya da ağır kusuruyla meydana gelmesi
• Aracın ehliyetsiz, geçersiz belgeli veya ehliyetine el konulmuş kişi tarafından kullanılması
• Aracın uyuşturucu etkisinde ya da mevzuattaki sınırın üzerinde alkollü kullanılması
• Ruhsatsız yolcu taşınması, istiap haddinin aşılması veya izinsiz tehlikeli madde taşınması
• Zorunlu hâller dışında kaza yerinin terk edilmesi veya kazaya ilişkin belgelerin alınmasının engellenmesi

Bu rücu davalarında sigortacının ödediği tutarın gerçek zarara uygun olup olmadığı ve ihlal ile kaza arasında bağlantı bulunup bulunmadığı ayrıca tartışılır.

Trafik sigortasından araç hasarı ödenirken kullanılacak parça için 12 Haziran 2026 tarihli Resmî Gazete’de yeni bir hüküm yayımlandı. 1 Temmuz 2026’dan sonra düzenlenen poliçelere uygulanan bu hükme göre, hasar gören orijinal parça onarılamıyorsa kural olarak orijinal parçayla değiştirilir. Eşdeğer veya yeniden kullanılabilir parça ancak hak sahibinin onayıyla ya da orijinal parça temin edilemiyorsa kullanılabilir; bu durumu ispat yükü sigortacıdadır.

Kazaya karışan araç sigortasızsa veya kaçıp tespit edilemiyorsa, bedensel zararlar için Güvence Hesabı’na başvurulur. Güvence Hesabı bu durumlarda araç hasarını kural olarak karşılamaz; araç hasarı için sürücüye ve işletene gidilir. Sigorta şirketinin iflası veya ruhsatlarının iptali hâlinde ise Hesap maddi ve bedensel zararları teminat limitine kadar öder (5684 sayılı Kanun m. 14). Güvence Hesabı ile yaşanan uyuşmazlıklar da Sigorta Tahkim Komisyonu’na götürülebilir.

Konut, DASK ve işyeri sigortalarında ret ve eksik ödeme

Zorunlu deprem sigortası (DASK)

Zorunlu deprem sigortası teminatını Doğal Afet Sigortaları Kurumu verir ve azami teminat tutarı her yıl belirlenir. Tazminat, gerekli belgeler ve hasar tespiti tamamlandıktan sonra en geç otuz gün içinde ödenir (6305 sayılı Kanun m. 13). Poliçedeki bedel kurumun en fazla ödeyeceği tutardır; gerçek zarar bu tutarın altındaysa yalnız gerçek zarar ödenir ve muafiyet düşülür.

DASK dosyalarında en ağır ret sebebi, binada projeye aykırı ve taşıyıcı sistemi olumsuz etkileyen tadilattır. Hasarın bu tadilat yüzünden ortaya çıktığı tespit edilirse malik tazminat hakkını kaybeder (6305 sayılı Kanun m. 12). Bu iddiada tadilatın kim tarafından, ne zaman yapıldığı ve hasarla gerçekten bağlantılı olup olmadığı teknik bilirkişi incelemesiyle belirlenir. Bir dükkânda kolon kesilmiş olması, başka bir bağımsız bölümün sahibinin hakkını kendiliğinden ortadan kaldırmaz.

Konut, yangın ve işyeri poliçeleri

İsteğe bağlı konut ve yangın poliçeleri eşya zararı, dahili su, hırsızlık, fırtına gibi riskleri kapsar; deprem ise ek teminatla eklenir. İşyeri poliçelerinde bina, makine, demirbaş, emtia ve kâr kaybı ayrı bedellerle sigortalanır. Bu poliçelerde en sık görülen kesinti eksik sigortadır: sigorta bedeli malın gerçek değerinin altında belirlenmişse, aksine sözleşme yoksa sigortacı zararı bedelin değere oranı kadar öder (TTK m. 1462). Örneğin 2 milyon TL değerindeki stok 1 milyon TL’ye sigortalanmışsa, 400.000 TL’lik hasarın yarısı ödenir.

Tersine, sigorta bedeli malın değerinin üstündeyse aşan kısım geçersizdir ve fazla prim iade edilir (TTK m. 1463). Bu nedenle poliçe yenilenirken stok ve makine değerlerinin güncellenmesi, hasardan sonra yapılacak tartışmanın önüne geçer. Yangın dosyalarında şirket çoğu zaman kasıt, ağır ihmal veya güvenlik önlemi eksikliği ileri sürer. Bu iddiaların ispatı sigortacıya aittir; itfaiye raporu, elektrik tesisatı incelemesi ve savcılık soruşturma dosyası belirleyici delillerdir.

Bina veya işyerinde rizikoyu artıran bir değişiklik yaptıysanız (örneğin depoya yanıcı madde koymak, faaliyet türünü değiştirmek), bunu öğrenmenizden itibaren en geç on gün içinde sigortacıya bildirmeniz gerekir (TTK m. 1444). Bildirilmeyen ağırlaşma, hasar anında tazminattan indirim veya ret gerekçesi olarak karşınıza çıkar.

Hayat, sağlık ve ferdi kaza sigortasında ret

Kredi bağlantılı hayat sigortası

Konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi kullanırken yaptırılan hayat sigortasında lehtar genellikle kredi veren bankadır. Sigortalı vefat ettiğinde sigorta bedeli kalan kredi borcunu kapatır. Bankanın bu sigortayı yaptırması tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla verdiği açık talebe bağlıdır ve tüketicinin istediği şirketten sağladığı teminat kabul edilmek zorundadır (6502 sayılı Kanun m. 29 ve m. 38).

Mirasçıların en sık karşılaştığı durum, ölümden sonra şirketin “sigortalı poliçeden önce var olan hastalığını bildirmemişti” gerekçesiyle ödemeyi reddetmesidir. Bu durumda banka, borcu mirasçılardan istemeye başlar. Ret yazısı geldiğinde mirasçıların sigortacıya karşı hakkı ile bankanın takibine karşı durumu birlikte değerlendirilmelidir. Mirası reddetme süresi kural olarak ölümün öğrenilmesinden itibaren üç ay olduğundan (4721 sayılı Türk Medeni Kanunu m. 606), sigorta itirazı sürerken bu süre ayrıca hesaplanır; ayrıntısı miras hukuku sayfamızdadır.

Hayat sigortasında sigortalının intiharı hâlinde, sözleşme yenilemelerle birlikte en az üç yıldır sürüyorsa sigortacı ödeme yapmak zorundadır. Üç yıldan önceki intiharda da, akli melekelerdeki bir rahatsızlık sebebiyle gerçekleşmişse ödeme yapılır (TTK m. 1503).

Özel sağlık ve tamamlayıcı sağlık sigortası

Özel sağlık ve tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) uyuşmazlıkları çoğunlukla üç noktada çıkar: poliçe başlamadan önce var olduğu ileri sürülen hastalık, poliçede istisna olarak yazılan tedavi ve bekleme süresi dolmadan yapılan harcama. Bekleme sürelerinin üst sınırı kanunla değil, idari düzenlemeyle belirlenir (TTK m. 1516). Bu nedenle ret yazısındaki bekleme süresinin poliçede açıkça yazılı olup olmadığı ve size teslim edilip edilmediği kontrol edilmelidir.

Sigortacı, ret kararına esas aldığı doktor raporu hakkında sizin belirlediğiniz doktora bilgi vermek ve raporu inceletmek zorundadır (TTK m. 1518). Bu imkân, şirketin tek taraflı hekim görüşüne karşı somut itiraz hazırlamak için kullanılmalıdır. Sağlık sigortası teminatı, aksi kararlaştırılmamışsa ilaç dâhil tıbbi bakım, doğum, yatarak tedavi, iş görememe parası ve bakım giderlerinin tümünü kapsar (TTK m. 1513).

Ferdi kaza sigortası

Ferdi kaza sigortası kaza sonucu ölüm, sürekli sakatlık ve geçici iş göremezlik hâllerinde poliçede yazılı bedeli öder; kusur aranmaz. Ölümün kaza anında veya kazadan itibaren en çok bir yıl içinde gerçekleşmesi gerekir (TTK m. 1507). Aksi kararlaştırılmamışsa sigortacı, poliçedeki bedele ek olarak tedavi giderlerini de öder (TTK m. 1508). Sürekli sakatlıkta ödenecek tutar sakatlık oranına göre hesaplandığından, uyuşmazlık genellikle oranı belirleyen sağlık kurulu raporu üzerinde yoğunlaşır.

Uygulamada hastalık sonucu gelişen bir olayın “kaza” sayılmayacağı gerekçesiyle ret verilir. Ani, harici ve istem dışı bir olayın bulunup bulunmadığı tıbbi kayıtlarla değerlendirilir. İşverenin yaptırdığı grup ferdi kaza poliçelerinde lehtar işçidir; iş kazasından doğan haklar ise iş hukuku kapsamında ayrıca incelenir.

Beyan ve aydınlatma yükümlülüğü: ret gerekçesi ne zaman geçerli?

Hayat, sağlık ve kasko retlerinin önemli bir kısmı “beyan yükümlülüğünün ihlali” gerekçesine dayanır. Sigorta ettiren, sözleşme yapılırken bildiği veya bilmesi gereken önemli hususları sigortacıya bildirmekle yükümlüdür (TTK m. 1435). Ancak sigortacı bir soru listesi vermişse, listede yer almayan hususlardan sigorta ettiren sorumlu tutulamaz; önemli bir hususun kötü niyetle saklanması hâli bunun istisnasıdır (TTK m. 1436). Gerçek durumu zaten bilen sigortacı, örneğin poliçe öncesinde sağlık kontrolü yaptırmışsa, beyan ihlalini ileri süremez (TTK m. 1438).

İhlal sonradan ortaya çıkarsa sigortacı, öğrendiği tarihten itibaren on beş gün içinde sözleşmeden cayabilir veya prim farkı isteyebilir (TTK m. 1439, 1440). Hasar gerçekleştikten sonra ise sonuç ihlalin ağırlığına göre değişir:

1. İhmal sonucu yapılan eksik beyan, tazminatın miktarına veya rizikonun gerçekleşmesine etki edebilecek nitelikteyse, ihmalin derecesine göre tazminattan indirim yapılır.
2. Eksik beyan kasten yapılmış ve gizlenen husus ile gerçekleşen riziko arasında bağlantı varsa, sigortacının ödeme borcu ortadan kalkar.
3. Kast olsa bile bağlantı yoksa sigortacı, ödenen prim ile ödenmesi gereken prim arasındaki orana göre ödeme yapar.

Örneğin hipertansiyonunu bildirmeyen bir sigortalı trafik kazasında hayatını kaybettiyse, gizlenen hastalık ile ölüm arasında bağlantı bulunmadığından tam ret hukuken savunulamaz. Kaskoda da aracın ticari amaçla kullanıldığının bildirilmemesi, kaza ile bağlantısına göre indirim veya prim oranında ödeme sonucu doğurur.

Sigortacının da sözleşmeden önce yerine getirmesi gereken bir aydınlatma yükümlülüğü vardır. Şirket ve acentesi, teminatı, sigortalının haklarını, özellikle dikkat edilmesi gereken hükümleri ve bildirim yükümlülüklerini yazılı olarak bildirmek zorundadır. Aydınlatma yapıldığını ispat yükü sigortacıdadır (TTK m. 1423). Aydınlatma yapılmamışsa sigorta ettiren on dört gün içinde itiraz etmediğinde sözleşme poliçedeki şartlarla kurulmuş sayılır; bu nedenle poliçe elinize ulaştığında istisnalar bölümünü okumak, sonradan yapılacak bir itirazdan daha etkilidir.

Sorumluluk ve nakliyat sigortaları

Sorumluluk sigortası, sigortalının üçüncü kişilere verdiği zararı poliçe limitine kadar karşılar. İşveren mali sorumluluk, üçüncü şahıs sorumluluk, mesleki sorumluluk ve ürün sorumluluk poliçeleri bu gruptadır. Zarar gören, zararın sigorta bedeline kadar olan kısmını doğrudan sigortacıdan isteyebilir (TTK m. 1478). Bu sayede örneğin iş kazası geçiren işçi, işverenin sorumluluk sigortacısını da davaya dâhil edebilir. Sigortacıya yöneltilecek tazminat istemleri olaydan itibaren on yılda zamanaşımına uğrar (TTK m. 1482).

Sigortalının kasten gerçekleştirdiği olaydan doğan zarar sorumluluk sigortasının dışındadır (TTK m. 1477). Zorunlu sorumluluk sigortalarında ise sigortacı sigortalısına karşı ödeme borcundan kurtulmuş olsa bile, zarar görene karşı zorunlu sigorta tutarına kadar ödemeye devam eder ve sonra sigortalısına rücu eder (TTK m. 1484).

Çorlu 1 Organize Sanayi Bölgesi ve Çorlu Deri İhtisas Organize Sanayi Bölgesi başta olmak üzere bölgedeki üretim ve lojistik işletmeleri için emtia nakliyat ve taşıyıcı sorumluluk poliçeleri ayrı bir uyuşmazlık alanıdır. Emtia nakliyat sigortası taşınan malın sahibini korur; taşıyıcı sorumluluk sigortası ise taşıyıcının yük sahibine karşı sorumluluğunu karşılar. Uluslararası karayolu taşımalarında taşıyıcının sorumluluğu ayrıca CMR Konvansiyonu’ndaki sınırlara tabidir. Hasar teslim anında tespit ettirilmez ve taşıyıcıya süresinde bildirilmezse, hem sigortacıya hem taşıyıcıya karşı ispat zorlaşır.

Sigorta türüne göre ret sebebi ve başvurulacak yol

Sigorta türü	Sık görülen ret veya kesinti sebebi	Başvurulacak yol
Kasko	Alkol, ehliyetsizlik, kaza yerini terk, düşük rayiç değer, anlaşmasız servis kesintisi	Şirkete yazılı itiraz, ardından Sigorta Tahkim Komisyonu veya tüketici ya da ticaret davası
Zorunlu trafik (karşı tarafın sigortası)	Kusur oranına itiraz, teminat dışı kalem, eşdeğer parça kesintisi	KTK m. 97 başvurusu, ardından tahkim veya dava
Zorunlu trafik (kendi sigortacınızın rücusu)	Alkol, ehliyetsizlik, istiap haddi, kaza yerini terk	Rücu davasında savunma; ödemenin ve bağlantının denetlenmesi
DASK	Projeye aykırı tadilat, düşük hasar tespiti	Kuruma itiraz, ardından tahkim veya dava
Konut, yangın, işyeri	Eksik sigorta, kasıt veya ihmal iddiası, bildirilmeyen riziko ağırlaşması	Şirkete itiraz, tahkim veya dava; bağımsız ekspertiz
Kredi bağlantılı hayat	Bildirilmeyen önceki hastalık	Şirkete itiraz, tahkim veya dava; bankanın takibine karşı ayrı savunma
Özel sağlık, TSS	Önceden var olan hastalık, istisna, bekleme süresi	Doktor raporu incelemesi, tahkim veya tüketici yolu
Ferdi kaza	Olayın kaza sayılmaması, düşük sakatlık oranı	Sağlık kurulu raporuna itiraz, tahkim veya dava
Sorumluluk ve nakliyat	Kasıt, teminat dışı yük, geç ihbar	Doğrudan dava hakkı (TTK m. 1478), ticari dava

Sigorta şirketi ödeme yapmazsa ne yapılır?

Şirketin hiç cevap vermemesi, ret yazısı göndermesi veya zararın bir kısmını ödeyip dosyayı kapatması hâlinde izlenecek yol bellidir. Sıra atlanırsa tahkim başvurusu veya dava usulden reddedilebilir.

1. Hasarı öğrenir öğrenmez sigortacıya ihbar edin ve ihbarın tarihini belgeleyin. Kasko Genel Şartları bu süreyi beş iş günü olarak düzenler. Geç ihbar tek başına ret sebebi değildir; ancak gecikme zararı artırmışsa kusur oranında indirim yapılabilir (TTK m. 1446).
2. Şirketin istediği belgeleri eksiksiz verin. Kaskoda şirket, poliçede yazanlar dışında isteyeceği belgeleri ihbardan sonraki üç iş günü içinde bildirmek zorundadır.
3. Eksper raporunun bir örneğini isteyin. Kasko poliçelerinde sigortalının da eksper tayin edebileceği poliçede yazılıdır.
4. Ret veya eksik ödeme hâlinde gerekçeli yazılı cevap talep edin; itirazınızı kalem kalem, belgeleriyle şirkete iletin.
5. Şirket talebinizi reddederse ya da başvurunuza on beş iş günü içinde yazılı cevap vermezse Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurabilirsiniz (5684 sayılı Kanun m. 30/13).
6. Tahkim yerine dava yolunu seçerseniz, uyuşmazlığın ticari veya tüketici niteliğine göre arabuluculuk ya da tüketici hakem heyeti aşamasını tamamlayıp görevli mahkemede dava açın.

Başvuruları noter, kayıtlı elektronik posta veya şirketin yazılı kayıt veren kanalları üzerinden yaparsanız, sürelerin ve faiz başlangıcının ispatı kolaylaşır; telefonla yapılan itiraz dosyada iz bırakmaz. Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na (SEDDK) şikâyet ise şirketin mevzuata uyumunu denetleyen idari bir yoldur; tazminatın ödenmesine karar vermez ve zamanaşımını kesmez.

İhbar, cevap ve ödeme süreleri

Aşağıdaki tablo, sigorta dosyasında hem sizin hem de sigortacının uyması gereken başlıca süreleri bir araya getirir.

Aşama	Süre	Dayanak
Rizikonun sigortacıya ihbarı	Gecikmeksizin; kaskoda en geç 5 iş günü	TTK m. 1446, Kasko Genel Şartları
Riziko ağırlaşmasının bildirilmesi	Öğrenmeden itibaren en geç 10 gün	TTK m. 1444
Kaskoda ek belge talebi	İhbardan itibaren 3 iş günü	Kasko Genel Şartları
Kaskoda ödeme	Belgeler ve eksper raporundan sonra 10 iş günü	Kasko Genel Şartları
Tazminatın muaccel olması (mal sigortaları)	İhbardan itibaren en geç 45 gün	TTK m. 1427/2
Tazminatın muaccel olması (can sigortaları)	İhbardan itibaren en geç 15 gün	TTK m. 1427/2
İnceleme bitmezse avans	3 ayda bitmeyen incelemede hasarın en az %50’si	TTK m. 1427/3
Trafik sigortacısının başvuruya cevabı	15 gün	KTK m. 97
Trafik sigortacısının ödemesi	Belgelerin iletilmesinden itibaren 8 iş günü	KTK m. 99
DASK ödemesi	Belgeler ve hasar tespitinden sonra en geç 30 gün	6305 sayılı Kanun m. 13
Tahkim için şirketin cevabını bekleme	15 iş günü	5684 sayılı Kanun m. 30/13
Tahkimde hakem kararı	Görevlendirmeden itibaren en geç 4 ay	5684 sayılı Kanun m. 30/16
Hakem kararına itiraz	Bildirimden itibaren 10 gün	5684 sayılı Kanun m. 30/12
Aydınlatma yapılmayan poliçeye itiraz	14 gün	TTK m. 1423/2
Hayat sigortasından cayma	Cayma hakkının bildiriminden itibaren 15 gün	TTK m. 1489
Sigorta sözleşmesinden doğan talepler	Muacceliyetten itibaren 2 yıl, her hâlde rizikodan itibaren 6 yıl	TTK m. 1420
Sorumluluk sigortacısına karşı talep	Olaydan itibaren 10 yıl	TTK m. 1482
Trafik kazasından doğan maddi zarar	Öğrenmeden itibaren 2 yıl, her hâlde kazadan itibaren 10 yıl	KTK m. 109

Tazminat borcu muaccel olunca sigortacı ihtara gerek kalmadan temerrüde düşer ve faiz işlemeye başlar. Sigortacıyı temerrüt faizinden kurtaran poliçe hükümleri geçersizdir (TTK m. 1427/4-5). Bu yüzden ihbar tarihi, ödeme gecikmesi hâlinde talep edeceğiniz faizin başlangıcını da belirler.

Sigorta Tahkim Komisyonu nasıl işler?

Sigorta Tahkim Komisyonu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m. 30 ile Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği nezdinde kurulmuş bir uyuşmazlık çözüm merciidir. Sigorta ettiren, sigortalı, lehtar ve zarar gören üçüncü kişi, sigorta şirketine veya Güvence Hesabı’na karşı başvurabilir. İsteğe bağlı sigortalarda şirketin tahkim sistemine üye olması gerekir; üyelik bilgisi poliçede yazar. Trafik sigortası ve DASK gibi zorunlu sigortalarda ise şirket üye olmasa da tahkim yolu açıktır.

Başvuru önce raportör tarafından en geç on beş gün içinde incelenir. Raportör aşamasında çözülmeyen dosya hakeme gider ve hakem, görevlendirildiği tarihten itibaren dört ay içinde karar verir. Hakemler yalnızca dosyadaki evrak üzerinden karar verir; tanık dinlenmez ve keşif yapılmaz. Bu nedenle tahkim başvurusunun ilk günden eksiksiz belgeyle yapılması gerekir. Kesinleşen hakem kararı mahkeme ilamı gibi icraya konulabilir.

Konu mahkemeye veya tüketici hakem heyetine götürülmüşse aynı uyuşmazlık için Komisyon’a başvurulamaz (5684 sayılı Kanun m. 30/14). Kusurlu sürücü ve araç sahibi tahkimde taraf olamaz; onlara karşı talep ancak mahkemede ileri sürülür.

Başvuru ücreti ve parasal sınırlar (2026)

Komisyon’un 16 Temmuz 2026’dan itibaren uyguladığı başvuru ücreti tarifesine göre, 8.500 TL’ye kadar uyuşmazlıkta 600 TL, 8.501 ile 17.000 TL arasında 1.200 TL, 17.001 ile 85.000 TL arasında 1.750 TL, 85.001 TL ve üzerinde uyuşmazlık tutarının yüzde 1,8’i (en az 1.750 TL) ödenir. İtiraz başvurusunda da aynı ücret alınır.

SEDDK’nın 14 Ocak 2026 tarihli ve 1497 sayılı kararı uyarınca 22 Ocak 2026’dan itibaren 35.000 TL’nin altındaki uyuşmazlıklarda verilen hakem kararları kesindir. 35.000 TL ve üzerindeki kararlara Komisyon nezdinde bir defaya mahsus itiraz edilebilir ve itiraz hakem heyeti iki ay içinde karar verir. 383.000 TL’yi aşan uyuşmazlıklarda itiraz kararına karşı Yargıtay’da temyiz yolu açıktır. 122.000 TL ve üzerindeki uyuşmazlıklar en az üç hakemli heyetle görülür.

Talebi kısmen veya tamamen reddedilen taraf aleyhine tahkimde hükmedilecek vekâlet ücreti, Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi’ndeki ücretin beşte biridir (5684 sayılı Kanun m. 30/17). Talebiniz reddedilirse karşı tarafa ödeyeceğiniz ücret bu oranla sınırlı kalır.

Tahkim mi dava mı?

Çorlu’da sigorta tahkim avukatı ile yürütülecek bir dosyada bu soru genellikle ilk görüşmede cevaplanır. Belgesi açık, tutarı belirli ve tanık gerektirmeyen dosyalar tahkime uygundur. Kusur tartışması yoğun, tanık ve keşif gerektiren ya da sigortacıyla birlikte sürücünün, işletenin veya bir üçüncü kişinin de sorumlu tutulması gereken dosyalarda mahkeme yolu daha elverişlidir.

Ölçüt	Sigorta Tahkim Komisyonu	Mahkeme
Ön şart	Şirkete başvuru; ret veya 15 iş günü içinde cevap gelmemesi	Şirkete başvuru; uyuşmazlığın niteliğine göre arabuluculuk veya tüketici hakem heyeti
Kime karşı	Yalnız sigorta şirketi veya Güvence Hesabı	Sigorta şirketi, sürücü, işleten ve diğer sorumlular birlikte
İnceleme	Evrak üzerinden	Tanık, keşif, bilirkişi
Karar süresi	Hakem için 4 ay	Kanuni süre yok
Masraf	Kademeli başvuru ücreti	Harç, gider avansı, bilirkişi ücreti
Aleyhe vekâlet ücreti	Tarifenin beşte biri	Tarifenin tamamı
Kanun yolu	35.000 TL ve üzerinde itiraz; 383.000 TL üzerinde temyiz	İstinaf (Tekirdağ Bölge Adliye Mahkemesi), sınırı aşan dosyada temyiz

Arabuluculuk ve tüketici hakem heyeti

Mahkeme yolunu seçtiğinizde dava açmadan önce hangi ön aşamanın zorunlu olduğu, uyuşmazlığın ticari mi tüketici uyuşmazlığı mı olduğuna bağlıdır. Sigorta sözleşmesi TTK’da düzenlendiği için sigortacıya karşı açılan davalar kural olarak ticari davadır (TTK m. 4). Konusu bir miktar para olan ticari davalarda dava açmadan önce arabulucuya başvurmak dava şartıdır (TTK m. 5/A). Arabulucu başvuruyu altı hafta içinde sonuçlandırır; bu süre zorunlu hâllerde en fazla iki hafta uzatılabilir. İşyeri poliçesi, ticari araç kaskosu ve şirket filosu uyuşmazlıkları bu gruptadır.

Poliçeyi kişisel amaçla yaptırdıysanız tüketici sıfatı taşırsınız. Bireysel kasko, konut, sağlık ve hayat poliçelerinin büyük kısmı bu kapsamdadır. 2026 yılı için değeri 186.000 TL’nin altındaki tüketici uyuşmazlıklarında il veya ilçe tüketici hakem heyetine başvurmak zorunludur (6502 sayılı Kanun m. 68). Bu sınırın üzerindeki uyuşmazlıklar tüketici mahkemesinde görülür ve dava açmadan önce arabulucuya başvurulması dava şartıdır (6502 sayılı Kanun m. 73/A). Tüketicinin tüketici mahkemesinde açtığı davalar harçtan muaftır (6502 sayılı Kanun m. 73/2).

Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvuruda arabuluculuk aranmaz; şirkete başvurmuş olmak yeterlidir. Tüketici hakem heyeti yolu ise Komisyon’a başvurmaya engel değildir, ancak uyuşmazlık heyete götürüldükten sonra Komisyon yolu kapanır. Trafik kazasında zarar görenin karşı tarafın sigortacısına açacağı davada arabuluculuğun ayrıca aranıp aranmayacağı konusunda bölge adliye mahkemelerinin kararları ayrışmaktadır; bu konuyu tazminat hukuku sayfamızda ayrıntılı ele aldık. Usulden ret riskini almamak için sigortaya başvurudan sonra arabuluculuk sürecini de tamamlamak daha güvenli yoldur.

Çorlu sigorta avukatı açısından görevli ve yetkili mahkeme

Ticari nitelikteki sigorta davalarına asliye ticaret mahkemesi, tüketici sıfatıyla açılan davalara tüketici mahkemesi bakar. Tüketici sigortalının davasında hangi mahkemenin görevli olduğu uzun süre tartışılmış, Yargıtay uygulaması 6502 sayılı Kanun’un sigortayı tüketici işlemi saymasından sonra tüketici mahkemesi yönünde ağırlık kazanmıştır. Görev kamu düzenine ilişkindir; yanlış sıfatla açılan dava görevsizlik kararıyla aylar kaybettirebilir.

Çorlu Adliyesi’nin resmî internet sayfasındaki hukuk mahkemeleri listesinde beş asliye hukuk mahkemesi yer alır; asliye ticaret mahkemesi yoktur. Hâkimler ve Savcılar Kurulu’nun 2021 tarihli kararıyla Tekirdağ Asliye Ticaret Mahkemesi’nin yargı çevresi Tekirdağ ilinin tamamını kapsar. Bu nedenle Çorlu’da doğan ticari nitelikteki sigorta davaları Tekirdağ’da açılır. Listede ayrı bir tüketici mahkemesi de bulunmuyor; tüketici sıfatıyla açılacak davada hangi mahkemenin görevlendirildiği dava açılmadan önce adliyeden teyit edilir. Davanın ticari mi tüketici davası mı olduğu arabuluculuk ve harç bakımından da sonuç doğurur. Çorlu Adliyesi’nde arabuluculuk bürosu bulunur; Çerkezköy’ün ise kendi adliyesi vardır.

Yetki bakımından birden fazla seçenek bulunur ve bu, dava açmadan önce ilk kontrol edilecek konulardan biridir. Kasko Genel Şartları’na göre sigortacıya karşı dava, şirket merkezinin, poliçeye aracılık eden acentenin bulunduğu yerde veya rizikonun gerçekleştiği yerde açılabilir. Tüketici davaları ayrıca tüketicinin yerleşim yerinde açılabilir (6502 sayılı Kanun m. 73/5). Trafik kazasından doğan davalarda KTK m. 110’daki yetki kuralları uygulanır. Kararlara karşı istinaf incelemesini Tekirdağ Bölge Adliye Mahkemesi yapar. Tekirdağ’ın diğer ilçelerinde oturanlar için de yetkili yer aynı ölçütlerle, yani acentenin ve hasarın bulunduğu yere göre belirlenir.

İbraname, eksik ödeme ve rücu davaları

İbraname imzalamadan önce

Sigorta şirketleri ödeme yapmadan önce çoğu zaman “aldığım bu tutarla tüm haklarımdan feragat ediyorum” ifadesini içeren bir ibraname veya feragatname imzalatır. Yargıtay’ın yerleşik uygulamasında, ödenen tutar ile gerçek zarar arasında açık bir oransızlık varsa ibraname yalnız ödenen miktar için makbuz hükmünde sayılır ve bakiye talep edilebilir. Ancak bu sonucu mahkemede ispat etmek zaman alır. Bu aşamada yapılan yaygın hata, teklifin hiçbir hesapla karşılaştırılmadan imzalanmasıdır. İmzalamadan önce teklifin bağımsız bir hesapla karşılaştırılması ve belgeye “bakiye haklarım saklıdır” şeklinde ihtirazi kayıt düşülmesi daha güvenlidir. Trafik sigortasında yetersiz uzlaşmaların iki yıl içinde iptali için KTK m. 111’de ayrıca özel bir hüküm vardır.

Şirket zararın yalnız bir kısmını ödediyse, ödenmeyen kısım için sigortacıya karşı talebiniz zamanaşımı süresi içinde devam eder. Kasko muafiyeti, poliçe limitini aşan kısım veya teminat dışı kalan kalemler için ise zarara sebep olan kişiye gidebilirsiniz. Sigortacı zararı kısmen tazmin etmişse, sigortalı kalan kısım için sorumlulara karşı başvuru hakkını korur (TTK m. 1472/2).

Halefiyet ve rücu davaları

Sigortacı tazminatı ödediğinde, ödediği tutar kadar sigortalının yerine geçer ve zarardan sorumlu kişilere karşı onun haklarını kullanır (TTK m. 1472). Kasko şirketinin aracınızı onardıktan sonra kusurlu sürücüye, araç sahibine ve onların trafik sigortacısına açtığı dava budur. Bu davada davalı tarafta iseniz kusur oranına, ödenen onarım bedelinin piyasa rayicine ve sovtaj bedelinin düşülüp düşülmediğine itiraz edebilirsiniz. Aleyhinize dava açıldığında kendi trafik sigortacınızı derhal haberdar etmeniz de gerekir; trafik sigortası genel şartları bunu sigortalının yükümlülükleri arasında sayar.

Kasko ödemesini almadan önce karşı tarafla “birbirimizden alacağımız yok” şeklinde bir anlaşma imzalarsanız, sigortacının size geçecek rücu hakkını ihlal etmiş olursunuz ve bu nedenle sigortacıya karşı sorumlu hâle gelebilirsiniz (TTK m. 1472/2). Hayat sigortasında ise halefiyet uygulanmaz. Sigorta bedelini alan mirasçılar, ölüme sebep olan kişiden ayrıca tazminat isteyebilir ve bu tazminat alacağını sigorta şirketine devretmeleri geçersizdir (TTK m. 1491/3).

Zamanaşımı: hangi süre uygulanır?

Sigorta sözleşmesinden doğan bütün talepler, alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yılda zamanaşımına uğrar. Sigorta tazminatı ve bedeline ilişkin talepler için ayrıca rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıllık bir üst süre işler (TTK m. 1420). Muacceliyet, yukarıdaki tabloda gösterildiği gibi mal sigortalarında ihbardan itibaren en geç 45 gün, can sigortalarında 15 gün sonra gerçekleşir. Bu kural sözleşmeyle sigortalı aleyhine kısaltılamaz (TTK m. 1452/2).

Zarar görenin sorumluluk sigortacısına yönelttiği taleplerde süre, olaydan itibaren on yıldır (TTK m. 1482). Trafik kazalarında ise KTK m. 109’daki iki yıllık ve on yıllık süreler uygulanır; olay aynı zamanda suç oluşturuyorsa ve ceza zamanaşımı daha uzunsa bu uzun süre esas alınır. Sigortacı halefiyet yoluyla sigortalının hakkını kullandığından, açtığı rücu davasında sigortalının sorumluya karşı sahip olduğu süre uygulanır.

Sigorta şirketine yazılı başvuru, eksper görüşmeleri ve SEDDK şikâyeti zamanaşımını kesmez. Süre; dava açılması, Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurulması veya icra takibi başlatılmasıyla kesilir (6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu m. 154). Şirketin kısmi ödeme yapması borcun kabulü sayıldığından süreyi yeniden başlatır. Arabulucuya başvurulması ise arabuluculuk sürecinin sonuna kadar süreyi durdurur. Süresi yaklaşan dosyada şirketin cevabını beklemeden süreyi koruyacak işlem yapılmalıdır.

Belgeler, masraflar ve sürecin uzunluğu

Hangi belgeler gerekir?

Sigorta dosyasının sonucu çoğu zaman ilk başvuruda verilen belgelerle belirlenir. Tahkimde hakem yalnız evrak üzerinden karar verdiği için eksik belge, sonradan telafisi zor bir boşluk bırakır. Poliçe türüne göre genellikle şu belgeler istenir:

• Poliçe, özel şartlar, zeyilnameler ve sözleşme öncesi verilen bilgilendirme formu
• Hasar ihbarının tarihi ve kayıt numarası, şirketle yapılan tüm yazışmalar ve ret yazısı
• Kaza tespit tutanağı veya polis ya da jandarma raporu, varsa alkol raporu, ruhsat ve ehliyet örneği
• Eksper raporu, hasar fotoğrafları, onarım faturaları ve servis kayıtları
• Hayat ve sağlık sigortasında sağlık beyan formu, poliçe öncesi ve sonrası tıbbi kayıtlar, ölüm belgesi ve mirasçılık belgesi, kredi sözleşmesi
• DASK ve yangın dosyalarında hasar tespit raporu, itfaiye raporu, yapı ruhsatı ve proje, savcılık soruşturma dosyası
• İşyeri poliçelerinde stok ve demirbaş kayıtları, muhasebe defterleri, fatura ve irsaliyeler

Sağlık beyan formunun bir örneği çoğu zaman sigortalıda bulunmaz. Şirketten bu formun ve poliçe öncesinde yapılan tıbbi incelemelerin örneğini istemek, beyan ihlali iddiasına karşı ilk adımdır. Çorlu sigorta avukatı ile yapılacak ilk görüşmeye bu belgelerin kopyalarıyla gelirseniz, zamanaşımı ve izlenecek yol aynı gün belirlenebilir.

Masraflar

Tahkim yolunda mahkeme harcı yerine yukarıda belirtilen kademeli başvuru ücreti ve tebligat giderleri ödenir. Mahkemede ise başvurma harcı, dava değeri üzerinden hesaplanan peşin harç, gider avansı ve bilirkişi ücreti yatırılır. Tüketici mahkemesinde tüketicinin açtığı dava harçtan muaftır. Arabuluculukta taraflar ilk görüşmede anlaşamazsa iki saatlik arabuluculuk ücreti Adalet Bakanlığı bütçesinden karşılanır. Ekonomik durumu masrafları karşılamaya yetmeyen kişi adli yardım talep edebilir (6100 sayılı HMK m. 334).

Davayı kazanan taraf lehine, karşı taraf aleyhine Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi’ne göre yasal vekâlet ücretine hükmedilir; bu ücret avukata aittir ve vekil ile müvekkil arasındaki ücret sözleşmesinden ayrıdır. 7589 sayılı Kanunla belirsiz alacak davası kaldırıldığından, tutarı henüz kesinleşmeyen sigorta alacakları için kısmi dava açılıp talep tahkikat sonuna kadar bir defaya mahsus artırılabilir (HMK m. 109/4). Kesinleşen karar veya hakem kararına rağmen ödeme yapılmazsa tahsil icra takibi ile sürdürülür.

Süreç ne kadar sürer?

Tahkimde raportör incelemesi on beş gün, hakem kararı görevlendirmeden itibaren dört ay ile sınırlıdır; itiraz edilirse itiraz hakem heyeti iki ay içinde karar verir. Mahkemede kanuni bir süre yoktur. Süreyi en çok bilirkişi incelemesi, sağlık kurulu raporları ve istinaf aşaması belirler. Belgeleri baştan eksiksiz olan ve tek bir hesap tartışmasına dayanan dosyalar, kusur ve tıbbi rapor tartışması içeren dosyalardan belirgin biçimde kısa sürer.

Dosyanızla ilgili bilgi almak için büromuzla iletişime geçebilirsiniz. Kanun metinlerinin güncel hâline Türk Ticaret Kanunu ve Sigortacılık Kanunu sayfalarından ulaşabilirsiniz.